创新是金融市场发展的灵魂，“量增质平”的粗放式发展模式虽然给银行理财市场带来一时的绚丽，但要想保持银行理财市场的长久生命力，还需转变发展方式，当前银行理财市场正处于转型的关键时期。开放式产品、另类理财及高端理财无疑是2011年银行理财市场的三大亮点，也将是今年商业银行理财业务创新的着力点。

　　第一，开放式产品。银监会叫停1个月内的短期银行理财产品，为开放式理财产品创造了发展机遇，开放式产品因灵活的申购赎回方式深受投资者青睐。

　　第二，另类理财。2011年，在国际经济环境复杂多变和国内通胀预期高企的背景下，另类理财产品凭借其可观的收益逐渐在众多投资产品中脱颖而出。多家商业银行涉足另类理财：工商银行及深圳发展银行发行期酒产品，建设银行推出艺术品投资类产品，农业银行推出海鸥手表理阿财产品。不管是白酒、红酒、普洱茶还是挂钩艺术品及奢侈品的理财产品，其根本的形式都是将能够产生现金流的资产转化为可交易的金融产品，符合了资产证券化的本质。

　　第三，高端理财。2011年末，光大银行及浦发银行相继启动私人银行业务。2007年私人银行进入中国以来，中国的私人银行业蓬勃发展，至2011年底，已有10余家商业银行推出了私人银行业务。银行理财市场将开启从理财产品收益比拼向理财服务综合竞争的新纪元。

       综上所诉，2012年，稳健型的表内理财产品将继续成为银行理财市场的主角，围绕着银行存款类负债业务的理财产品创新将继续活跃，结构性存款有望形成商业银行重要的存款品种。

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