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    解构银行中期不良贷款:制造业制造大麻烦
    来源〗:新浪财经 〖发布人〗:杨舒俊

      制造业,正在给银行的资产质量“制造”大麻烦。
      
      已公布半年报的5家银行数据显示,在贷款投放高占比的同时,制造业新增的不良贷款在全部新增不良贷款中的占比也高企。以兴业银行为例,从今年上半年业绩报告中梳理的数据显示,该行制造业新增不良贷款占所有新增不良贷款的比例高达78%。平安银行、华夏银行、浦发银行和招商银行的不良贷款结构也与此类似。
      
      “现在制造业的经营形势,比2008年还要严重一些。”北方一家城商行北京分行的行长表示。
      
      制造业坏账激增
      
      5家银行在上半年的净利润总额超过700亿元,平均同比增速约37%,不过似乎亮丽的业绩并未能提振投资者的信心。以平安银行为例,虽然上半年平安银行实现归属股东的净利润67.6亿元,同比增长42.9%,增速居5家银行之首,但是公布业绩报告的当天股价下跌了1.26%。
      
      股价下跌的缘由在业绩报告中或许有迹可循,截至6月30日,平安银行的不良贷款余额49.71亿元,比年初增加16.77亿元。值得注意的是,平安银行坏账增加相当集中,制造业是其中的重灾区。
      
      平安银行在今年年中的制造业贷款不良率与去年末相比将近翻倍,从0.78%跳升至1.5%。相比之下,其贷款规模增长较慢,从去年年末的1341.9亿元增至1486.5亿元,增长了144.55亿元。
      
      1.5%的不良率在平安银行划分的11类行业贷款结构中远超其他行业,比如不良率次高的商业类贷款不良率也才1.15%,位居不良率第三高的交通运输和邮电业不良率则仅有0.5%。
      
      按照1.5%的不良率,测算出平安银行制造业不良贷款余额约22.29亿元,在总体不良贷款余额中的占比高达44.8%。
      
      值得注意的是,从不良贷款增量来看,平安银行今年前6个月制造业新增不良贷款达到11.73亿元,占该行全部新增不良贷款的70%。另外,统计发现,兴业银行制造业至今年年中新增不良贷款达到3.9亿元,占所有新增不良贷款的比例也高达78%。
      
      浦发银行今年上半年只有制造业的坏账率超过1%,从0.98%跳升至1.2%。其投向制造业的贷款规模占总贷款的比例达到22.53%,为3273.2亿元。
      
      按此值计算,制造业给浦发银行“制造”了39.28亿元坏账,在全行76.8亿元的不良贷款中占比超过了50%。
      
      华夏银行的制造业是其第一大贷款投放行业,截至今年年中,1821.5亿的贷款规模占到总贷款投放量的27.17%。同时,制造业不良贷款率达到1.37%,仅次于教育类贷款不良率2.84%。
      
      招商银行的制造业贷款占比位居首位,达19.53%,比去年年末占比提高了0.76个百分点,总量达4384亿元。其中的不良率为0.88%,仅次于其他类和批发零售业,跟去年年末相比提高了0.01个百分点。
      
      制造业贷款在兴业银行所有贷款中占比第二高,达到18.74%,其不良率达到0.85%,比去年年末的0.74%高出0.11个百分点。
      
      长、珠三角成重灾区
      
      “在金融危机以前,制造业是非常安全的企业,所以当时银行给制造业贷款比较放心。”上述城商行分行长表示。
      
      “过去每年制造业的增长幅度都不低于25%,增速非常快。现在随着出口迅速下降,制造业正在萎缩,已经步入去产能化的过程,也就无法偿还银行贷款。我觉得现在只是个开始,后面的形式更为严峻。”联讯证券首席经济学家文国庆告诉《每日经济新闻》记者。
      
      “以我接触到的制造业企业来看,给银行带来坏账最多的是长三角、珠三角的民营企业,那些给大型企业做配套的或者出口加工的企业。”一家股份制银行总行信贷管理部人士表示。
      
      “这两年长三角地区的问题尤为严重,我刚从那边调研回来,发现温州的很多企业,包括制造业企业,都是拿了银行的贷款去做投资的,没有用在实体经济上。”一位学者说道。
      
      “给银行带来坏账的制造业企业多得不得了,你去网上搜搜有谁跑路了就知道了。”上述股份制银行人士表示。
      
      2011年以来,受宏观经济金融形势以及民间借贷危机影响,温州地区部分中小企出现资金链断裂和企业主出走现象,导致温州分行资产质量恶化。今年年初,地处温州的东方造船集团执行董事陈通考被传跑路,其中银行负债约7亿元,凸显了银行业在温州地区所面临的坏账压力。
      
      在已经公布半年报的上市银行中,平安银行和浦发银行都特别提到温州地区坏账的增长。平安银行2012年上半年新增不良贷款主要集中在东部地区,其中又以温州分行为主,半年报显示该地区“期末不良贷款余额占全行不良贷款余额的27.61%”。招行中报则表示,今年以来,长江三角洲、珠江三角洲及海西地区不良贷款率略有上升。浦发银行中报也指出,受地域经济影响,公司2012上半年度新增不良贷款主要集中在温州和杭州地区,其他地区的贷款质量则基本保持稳定。
      
      担忧系统性风险
      
      上述城商行分行长表示,随着中国经济的下滑,现在制造业中的一些板块,比如说光伏行业、钢贸行业,都不仅仅是个别企业给银行带来坏账,已经出现了系统性的风险。“在经济形势良好的情况下,打个比方,银行可能会批量给1000家企业放贷,破产10家、20家也能挣钱。但是万一整个行业都不好,单个企业管理再好,也抵挡不了行业衰落的趋势,就会出现行业性亏损。”
      
      国家发展改革委近日公布数据显示,钢铁、有色金属、建材、化工等4行业在上半年利润均为负增长,其中钢铁行业实现利润664亿元,同比下降49.4%;化工行业实现利润1558亿元,同比下降18.9%;有色金属行业实现利润865亿元,同比下降13.9%;建材行业实现利润1403亿元,同比下降9%。
      
      “风险大的就是纯担保、没有抵押的贷款,不过现在占比不多,特别是我们这些城商行,都是有资产作抵押才做贷款。这样,企业倒闭给银行带来的风险也是阶段性的,银行通过处理抵押的资产,度过了这个阶段,最终的风险不会太大。”上述分行长表示。
      
      联讯证券首席经济学家文国庆表示,不担心银行的信贷会继续大量流到制造业。“新项目没兴趣搞了,也就是老项目老贷款到期了借新贷款,是为了解决财务平衡问题,不是为了扩张。”
      
      “现在要化解风险,主要就是贷款审批的政策要收紧,另外就是放出去贷款要加紧排查风险,增加抵押物,或者提高拨备覆盖风险。”上述股份制银行人士表示。
      

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    发布时间〗:2012-8-25 9:07:09   [关闭窗口]
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