龙年伊始，在这个寓意吉祥如意的新年，你是否有了新的投资计划？打算重点投资哪些理财产品？在这个物价快速上涨的时代，怎样才能科学理财，让你口袋里的钱保值增值？理财专家认为，要理财必先理观念。

　　一些理财专家提出了"4321法则"，即将收入的40%用于供房和其他方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行的存款和应急；10%用于购买保险。专业人士认为，就投资领域而言，可重点关注黄金、债券、保险和银行理财等。

         黄金:十年升势已近尾声？有啥秘诀？

　　2011年，黄金经历了令不少投资者心惊肉跳的涨跌波动，有人甚至质疑金价十年升势是否已近尾声。2012年中国农历新年即将来临，黄金能否继续保持升势呢？业内人士认为，支撑黄金上涨的基本面因素未改，黄金投资机会仍然存在。

　　中国黄金投资研究院副院长奚建华说，由于通胀压力较高，人们对黄金的保值需求依然存在。他指出，黄金的价格风险虽然存在，但其规避市场风险的功能在与股票、大宗商品的比较中得到凸显。他建议，2012年黄金投资应“坚持多做，不要沽空；小跌小买，大跌大买”。

       股市：炒股少了 投资多了！掘龙年第一桶金！

　　曾几何时，重组概念股成了市场炙手可热的香馍馍，小到散户，大至阳光私募基金，乃至以价值投资理念为旗帜的公募基金也时常出入其中。然而，在本轮杀跌中，重组概念股纷纷陨落，不少机构深陷泥潭。这对于押宝重组概念股的投资者无疑是当头一棒。

　　现在，这一切都发生了微妙的改变。在采访中，多位资深中小投资者向中国证券报记者表示，应该理性看待上市公司资产重组，如果注入资产质量不佳或重组落空的话，相关公司股价可能还会继续下行，因而对重组股持更加谨慎态度。而机构投资者对重组股的态度更是慎之又慎。

　　银河期货认为，从板块来看，农产品和油脂板块相对偏震荡，节日假期无持仓机会；工业类品种收益原油强势，可能会助推节后的上涨走势，可适当持多；有色板块因近期涨势过多，且内外盘均接近压力，可能会出现先扬后抑走势，因此持仓收效未必好。从对冲交易来看，因短期市场以震荡偏涨为主，部分品种中长期虽不被看好，但眼下也不是趋势建空的机会，所以多空对冲获利的好机会并不多。具体而言，塑料、天胶、PTA在控制仓位的情况下可持有多单；节前若有冲高，铜、螺纹多头可以获利离场，若无冲高，多头可轻仓过节；黄金若有冲高可考虑抛空。

　　今年二三月份如果降息，对于股市来说是强烈的利好信号，因此进取型投资者可以考虑布局股市。赵志敏认为，国际板推出后，股市很可能反转迎来上涨行情，而蓝筹股将成为上涨主角。事实上，自去年10月以来，蓝筹股跌幅并不大。因此，对于风险偏好型投资者来说，资金量较大的可以考虑配置一部分股票，在目前的点位入市，从中长期看是只输时间不输空间。

       银行理财产品：将保持短期趋势 建议“长短结合”

　　2012年将延续着2011年的几大特点，特别是在监管制约没有解除的情况下，银行理财产品短期化，货币化的形式不会改变，但在其中却仍隐藏着机会。

　　监管层在去年12月要求银行不得发超短期（一个月以内）理财产品，银行为了应对，则将理财产品期限拉长。2011年最后一周，1个月至3个月期理财产品的市场占比超过70%，而超短期理财产品不足10%，可以看出，银行已经将“阵地”后移。其实，采取这种方式，银行依然可以利用理财产品冲考核时点，只不过不是为本月准备，而是为下一个月打下基础。可以预测，2012年是1个月至2个月这类短期理财产品的天下。

　　对于1月资产配置，银率网建议，考虑到2012年央行货币政策或将出现多次微调 ，并且目前储蓄利率水平仍处于高位，投资者可重点配置中长期产品。从投资方向来看。建议投资者仍然选择投资债券市场及货币市场为主的理财产品。

       邮票：龙票破300元 需提高风险意识

　　今年的壬辰龙票可谓走势喜人，还未上市时，面值24元的大版龙票预售价就已经达到140元，而发行十几天后，大版龙票的市场价已经站上300元，冒尖时可超过350元；而面值4.8元的四联张也能卖出90元的高价。但在“高开高走”的背后，也存在着几点隐忧，使龙票的前景更加难测。

　　邮票市场的火热还是吸引了不少人投入到“炒邮票”的行列。上海云洲古玩城的陈先生说，相比炒老邮票，现在市场主要在炒新邮票，新邮票的价格被炒得很高。卢工邮市商户张女士也透露，老版龙票在2011年就开始上涨，而今年新龙票的价格已经被炒得过高了，还是有风险的。

　　资深邮币卡市场分析人士宋琛分析：“今年新龙票涨幅较大，属于大幅高开，有市场炒作的因素，短期内价格还会维持在高位，但由于原始票较多，长期来看跌的可能性较大。”

       房子：会降多少？冬季回暖？

　　近日，中国科学院预测科学研究中心发布报告称，今年商品房价格将转而进入下行通道，预计平均销售价格同比下降5.3%左右。而此前国家统计局刚刚公布的70个大中城市房价数据也表明，全国房价延续了前几个月的跌势，新建商品住宅价格环比下降的城市数量超过七成。不论是统计数据还是预测报告，均显示目前各城市房价已呈现普遍下跌的态势。

　　易居中国高级分析师薛建雄认为到了第二、第三季度，随着银行放松信贷促使经济增速重新提升，而购房的利率、税收等各种成本也相应下调后，房产的内在价值提升可能会高于利率税收等成本支出，那个时候房价就会重新回涨。

       车子：何时买车最划算？

　　汽车价格一直牵动着消费者的神经。2012年，什么时候买车最划算？对于这个问题，并不难回答。尽管车价没有最低点，但有一点是可以肯定的，那就是在淡季、促销季节、年底及车型换代之际买车最划算。

　　5月是一个优惠高峰期，9月、10月车市优惠掀高潮。

       高端白酒：成“硬通货” 茅台有望突破3000元

　　高端酒投资被市场解读为逐利资本瞄准的下一个目标。除专注酒类投资的业内人士之外，诸多业外游资也纷纷加注这一产品，掀起中国白酒上市交易的空前热潮。已痛失炒股、炒楼两大增值渠道的投资者似乎找到了新渠道。据记者了解，2011年12月18日，泸州老窖股份有限公司（下称“泸州老窖”）携手上海国际酒业交易中心公开发行中国酒类投资的第一只产品——国窖1573中国品味（2011珍藏版），拉开国内高端酒交易的序幕。

　　白酒行业在连续几年都保持了快速增长的趋势，但是2012年，在经济增长趋势不明显的情况下，白酒行业是否能延续2011年的势头继续增幅成为大家关注的焦点，在接受记者采访的多数上市公司高管看来，经历过几年快速增长的白酒业，没有静下心来好好的思考企业未来的发展，一味的最求高端发展，在经济增长放缓的环境下，白酒业的增长必将放缓，这是行业发展的必经阶段。

       银行卡：费率有望调整

　　商务部新闻发言人沈丹阳表示，商务部门在促进消费方面，主要发挥便利消费、保障消费、引导消费、创造消费的作用。今年乃至今后一个时期，商务部有三件事情要重点推动，一是继续完善城乡流通体系，二是推动发展现代流通方式，三是改善消费环境，还要研究一些激励的政策。“我们正在会同财政部、人民银行研究具体措施，已经有一些初步思路。”沈丹阳说，主要体现在，财政支持上，争取各级财政支出能更多投入到惠及民生的公益性流通、绿色环保消费等领域。金融服务上，鼓励消费信贷产品和管理模式创新，扩大银行卡的使用范围。以前消费者经常抱怨银行卡费率太高，一些商家也反映这个问题，最近正研究进行调整，引导经营者采用银行卡结算，方便刷卡消费。税费政策上，要严格落实鲜活农产品的绿色通道政策等，把交通物流方面的费用能够降下来。

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