警惕非法金融机构和非法金融活动

1、什么是非法金融机构?

非法金融机构，是指未经主管部门批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动的机构。

非法金融机构的筹备组织，视为非法金融机构。

2、什么是非法金融活动?

非法金融业务活动，是指未经主管部门批准，擅自从事的下列活动：

a非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款

——非法吸收公众存款，是指未经主管部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动；

——变相吸收公众存款，是指未经主管部门批准，不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。

b未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

c非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

d主管部门认定的其他非法金融业务活动。

3、远离非法集资

近一段时间来，一些不法分子利用各种手段从事非法集资活动，欺骗广大人民群众，隐藏了很大的债务危险，给人民群众造成了重大损失，严重影响和谐社会建设，干扰国家政策的执行。

按照现行法律法规的规定，凡从事面向社会公众的社会集资活动均须经国家相关部门批准。未经批准，擅自进行社会集资活动，均以非法集资论处。

非法集资形式多样，手段隐蔽，欺骗性很强，其主要表现形式有：

l 以还本和高额利息为诱饵，通过直接或变相吸收存款的方式，向不特定公众进行融资活动；

l 以支付高额股息、红利为诱饵，通过募集股权等方式，向社会不特定公众募集资金；

l 以签订商品经销、产品开发、技术转让合同等形式，对社会不特定公众变相募集资金；

l 未经批准，擅自以委托理财、中介服务等方式，向社会不特定公众募集资金。

非法集资的共同特征：

l 以高额的融资利息、投资回报或理财收益为诱饵；

l 集资者不具备法定的集资主体资格；

l 向社会不特定公众集资；

l 行为性质为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款。

非法集资活动的风险：

l 广大公众要充分认识到非法集资活动的违规风险、管理风险和利益风险。

l 非法集资是违法活动，出资人的利益得不到法律的保护；

l 非法集资的资金大多被挪作他用；

l 非法集资活动中少数出资人侥幸获得回报，但往往都是拆东墙补西墙，给大多数投资人造成重大损失，甚至血本无归。

个人如何避免卷入非法集资活动？

l 为保护广大人民群众的利益，国家在加强对社会集资管理的同时，加大了打击非法集资活动的力度，希望广大公众增强自我保护意识，不要轻信高额回报。

l 参与社会集资活动时，应该审查集资主体的资格和行为是否合法，提高识别非法集资的能力，远离非法集资活动。

4、非法金融活动典型案例

公安部在2006年11月23日的新闻发布会上，通报了9起涉众经济犯罪典型案例：

l 辽宁营口东华经贸（集团）公司集资诈骗、非法经营案

l 上海“必得利”公司集资诈骗、非法经营案

l 深圳飞镖科技发展有限公司涉嫌经济犯罪案

l 河南安阳“8.12”集资诈骗案

l 福建巨额假保单诈骗案

l 西安重阳生物科技公司集资诈骗案

l 海南锦绣大地生物工程有限公司涉嫌经济犯罪案

l 美中融投资顾问（北京）有限公司天津分公司非法经营证券业务案

l 吉林亨源商务顾问有限公司网络炒汇案

如欲了解案件详情及相关信息，请登录公安部网站

（供稿：襄樊银监分局）