目前，中小企业占我国企业总数的99%以上，成为我国经济发展的命脉。如何推动中小企业发展，已经成为社会普遍关注的话题，资金成为阻碍中小企业发展的关键之所在。近年来，国家政府机关、金融机构以及其他非金融机构都在积极探索解决中小企业融资难的有效途径。民间借贷和银行贷款作为中小企业融资的主要手段，在贷款方式、额度、利息等等方面都各有千秋，中小企业如何有效利用两种融资方式实现生产发展，也是值得所有企业要掌握的一项技能。
　　
　　从贷款对象来看，银行贷款对象是要有职业和稳定收入的人群或经营状态良好、有充足质押物的企业，在保证风险的同时也将一部分借款人拒之门外；而民间借贷没有具体限制，只要是自然人都能成为民间借贷的借款对象。民间借贷无门槛模式成为受到中小企业欢迎的重要因素。
　　
　　银行主要面向潜质客户，贷款期限最长为5年。贷款要经过银行调查、审核、审批等一系列繁琐手续，一般银行放款需要一个月的时间，优质客户最快也要10天。民间借贷主要针对短期融资客户，一般信贷公司放贷期限最长不超过2年。民间借贷无需审批，3-5天就能放款。对于资金周转频、急的中小企业来说，民间借贷有更大的优势，能够快速融资，提高资金使用效率，迅速抓住商机。如果中小企业融资用于固定资产投入，像扩建厂房、购买设备等，银行贷款能够为企业提供持久融资服务，减轻企业资金周转压力。
　　
　　银行贷款与民间借贷相比的突出优势在于，贷款利率低，年贷款利率在7%—10%左右；而民间借贷主要以月计算利息，月利率在2%—3%之间浮动，与银行贷款利率相比整整翻了几番。
　　
　　银行有完善的风险监管体系，庞大的资金流作补充，有专属的政策法规进行规范引导，更加安全可靠。民间借贷作为后起之秀的私人企业，没有强大的财政后盾，由于准入门槛低，造成市场混乱，一旦发生纠纷没有有效的法律依据参考，借款人的利益得不到充分保障。
　　
　　无论是民间借贷还是银行贷款都有其无可比拟的优势，中小企业在选择融资方式时，要根据实际发展需求，及时考量市场风向，灵活借贷。从而让融资效率最大化，全力助推企业发展。

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