通过担保公司增信从银行贷款，一直以来是中小企业的常规融资方式，但对于许多小微企业来说，企业现有的条件很难得到传统担保融资模式的认可。因此，如何通过产品创新帮助小微企业进行融资，就成了整个担保行业亟待破解的难题。
　　
　　作为行业的领跑者之一，青岛华商汇通投资担保有限公司(以下简称“华商汇通”)自2009年9月成立以来，依托集团雄厚的资本实力，不仅将传统的融资性担保业务做深做强，还通过加大人才引进力度、成立专门的产品开发委员会等形式，不断拓展经营方式，开发出了供应链融资担保、智权融资担保等一系列符合市场需求的创新型担保产品，打开了小微企业融资新通道。据统计，公司成立3年来，先后为我市116家小微企业提供了担保服务，累计担保额达8.9亿元。
　　
　　搭建供应链担保融资平台
　　
　　记者了解到，所谓供应链融资担保就是指担保公司通过与行业中的核心企业对接，以应收账款为质押，为围绕核心企业经营的上下游配套企业提供“一对多”的融资性担保业务。目前，华商汇通已经与软控、赛轮、TCL、澳柯玛(600336,股吧)等知名大中型企业建立了战略合作伙伴关系，以这些核心企业为基准点，对其上下游企业进行梳理，并对有融资需求且符合要求的配套企业提供融资担保。
　　
　　此外，华商汇通还与国家开发银行青岛市分行、华夏银行(600015,股吧)青岛分行联手，共同搭建了3个中小企业统贷平台。借助平台优势，大力发展供应链融资担保业务。截至目前，通过供应链融资担保这一方式，华商汇通已为我市10余家小微企业提供了担保服务，累计担保额近1亿元。“供应链担保融资巧妙地借用了核心企业的信用，较大程度地降低了小微企业的融资风险;通过供应链融资的组合，解决了小微企业信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢这三大障碍，实现了银行、担保公司与企业的三方共赢。”华商汇通风险总监朱华行告诉记者，“去年11月，华商汇通为TCL上游3家小微企业提供了总计400万元的融资担保。”
　　
　　采访中记者了解到，虽然企业也可以通过银行的保理业务，以质押应收账款账面金额的方式获得贷款，但通过供应链担保融资，企业可获得更高的融资额度。一般而言，通过银行保理业务，企业最多只能获得应收账款账面金额90%的融资额度。而在华商汇通提供的供应链担保融资服务中，企业通过账面金额及订单的双重质押，可以获得远超于应收账款账面已有金额的贷款额度。
　　
　　从资本到“智本”
　　
　　对于许多科技型小微企业来说，企业发展初期可以依靠的往往只有技术、专利等知识产权。而在目前的融资环境下，由于知识产权的价值较难评估与界定，融资风险相对较大，因此这类企业很难以知识产权作为质押物获得银行贷款。
　　
　　为破解这一融资难题，从去年开始，华商汇通联手橡胶谷股份有限公司，开发推出了针对化工橡胶领域、以企业专利技术等知识产权为质押物的智权融资担保产品。
　　
　　据了解，该业务依托于设立在橡胶谷的“国家化工橡胶专利数据库”，并由专门设立的评估机构对企业知识产权的价值进行评估，根据评估的价值确定担保额。目前，首笔智权担保融资已进入银行审批阶段，企业以2项专利技术作为反担保质押，申请贷款1000万元。“随着国家对知识产权事业投入力度的加大，知识产权融资担保业务的市场前景非常广阔。”朱华行告诉记者，“科技型小微企业是小微企业中"含金量"最高的企业类型，以往之所以融资较为困难主要还是因为风险控制难度相对较大。而华商汇通与橡胶谷股份有限公司的合作，有效地破解了这一难题。而且，橡胶谷是科技型小微企业较为集中的高端产业集聚区，有着丰富的企业资源，智权担保融资模式大有可为。”
　　
　　全方位服务打造优质品牌
　　
　　“创新不仅仅是产品的创新，服务的创新也是非常重要的一环。只有通过不断地创新，逐步完善产品与服务的结构链条，才能全方位地帮助企业发展。”华商汇通总经理徐传勇告诉记者，华商汇通拥有近40人的常规专家团队，不仅能为企业提供全面的担保业务，更可以在法律、财务甚至是技术方面，为企业提供支持。
　　
　　记者了解到，近年来，华商汇通充分发挥了自身人才专业化、全面化的优势，为多家企业提供了工程履约保函、诉讼保全保函及商业履约保函等专业化程度较高的担保服务，在行业打造了优质的品牌形象。
　　
　　徐传勇坦言，目前各家银行对融资性担保贷款的审批愈加严格，融资难度也日益增加，因此，业务与服务创新的重要性也随之增加。“下半年，我们可能会尝试一些其他创新服务产品，比如金融仓储服务，通过帮助企业管理原材料与库存的方式，盘活企业资金。”徐传勇表示。
　　

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