改革开放以来，市场经济体系日益完善，为中小企业发展提供了有力的政策支持和优越的发展环境。近年来，中小企业已经成为社会经济中得一股重要力量，在建设中国特色社会主义市场经济中发挥着重要的作用。然而，金融危机、欧债危机、通货膨胀等一系列打击接踵而来，中、小企业发展受到严重打击，其中资金问题成为阻碍中小企业发展的关键之所在。
　　
　　一、中国中小企业融资的主要问题
　　
　　1、内源性融资难以满足企业发展的需要
　　
　　内源性融资是指投资人通过对企业的经营，通过不断获利来积累和增大资金规模，或依靠企业内部员工集资来获取企业发展所需的资金。当企业需要更大规模的资金来实现固定资本投资和流动性资金的双重跳跃式增长时，增速较为缓慢的自身积累就难以满足企业发展的需要了。
　　
　　2、外源性融资来源不充足
　　
　　外源性融资是指通过银行贷款或者股份化来获取企业所需资金。但银行大部分贷款都投放给了大中型企业，中小企业一直以来从商业银行获得的贷款比例相对于其对国民经济的贡献都严重偏低。
　　
　　二、中小企业融资难的原因
　　
　　1、内源性原因
　　
　　信用意识淡薄。大多数中小企业在获取银行贷款后，经常拖欠还贷时间和出现三角债现象，更有甚者，在企业经营不顺的情况下，直接破产走人，给银行留下大量的呆账和坏账，并使得银行在对其他中小企业的贷款上信心不足。
　　
　　中小企业缺少核心竞争力，产品发展前景差。中小企业规模小，实力弱，在市场竞争中处于劣势。在大企业面前，中小企业显得缺乏竞争力，这一点使得中小企业的信用能力大打折扣，不易被其他市场参与者选择，从而影响了其融资能力。
　　
　　2、外源性原因
　　
　　金融市场发展不平衡。我国上市发行股票筹资，存在注册资本限制、财务经营状况等诸多限制，中小企业基本很难涉足。近年虽已开设“创业板”，但创业板市场起步晚，发展慢。
　　
　　贷款审批程序与中小企业的资金需求不适应。国有商业银行的贷款审批程序复杂，时间长，而中小企业的贷款要求通常是数量不多，快速到位，二者的矛盾造成了路径上的障碍。
　　
　　信用担保体系发展落后，中小企业外源性融资成本过高，相关法律欠缺。
　　
　　三、中小企业融资困境对策
　　
　　在解决对策上，也要从内源和外源两个方面入手。一方面提高企业自主创新能力和管理能力、增强信用意识；另一方面改善中小企业的宏观融资环境，加强宏观融资环境的创建。
　　
　　1、加强企业自身素质
　　
　　首先要加强和培养企业的自主创新能力，提高企业产品的科技含量。其次是改善企业的经营管理理念，加强和深化内部管理，以提高产品质量和满足消费者需求为前提，完善内部管理。第三是建立企业信用制度，根据企业的相关情况，对各中小企业进行信用评级，信用差则融资难。
　　
　　2、改善中小企业的宏观融资环境
　　
　　加快担保制度的推行
　　
　　应当推进中小企业信用担保体系本身的制度创新，建立完善担保机构的资金补偿机制，探索、建立和完善风险分散机制；健全相关的法律体制，同时加大执法力度。
　　
　　完善资本市场
　　
　　改进证券发行审核制度、改善相关法规；完善中小企业板和创业板等为中小企业融资服务的资本市场板块；发展场外交易市场以及海外资本市场等为中小企业所用。
　　
　　加大政府扶持力度
　　
　　成立专为中小企业融资服务的政府机构，加大政府投入，加快中小企业立法进程，为中小企业发展提供制度保障。
　　
　　改善融资环境
　　
　　加大宣传力度，促进社会信用体系的建立；完善社会服务体系，加强对中小企业的基础服务，包括完善中小企业服务中心、辅导中心、咨询公司、会计师事务所、律师事务所、资产评估公司、税务代理公司等社会化中介及服务体系。
　　
　　中小企业作为我国经济发展的生力军，在市场经济发展重占有举足轻重的地位，如何解决中小企业融资难问题成为目前急需解决的难题。

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