目前，生产经营存在着高风险，市场环境不稳定，尤其是对于没有抵押、没有担保的小企业来说融资成为难题。1月23日，中信银行嘉兴分行实现银行与保险公司“联姻”，实行跨行业的协作，让小企业融资更加快捷、便利，而且大大节省了小企业融资成本。
　　
　　解了小企业的“燃眉之急”
　　
　　嘉兴市的丰成塑料电子有限公司是一家专业生产螺栓、螺母的小型企业。去年年底，丰成塑料公司开拓了一批新客户，为了解决生产资金紧缺的难题，他们找到银行，希望增加200万元贷款。
　　
　　“他们的固定资产已经抵押，担保人又很难找到，新增贷款的要求给我们出了难题。”中信银行嘉兴分行的相关负责人说。
　　
　　正在这“柳暗”的时刻，中信银行杭州分行与太平洋财产公司签署的小额贷款保证保险合作协议，为该企业融资带来了“花明”。“嘉兴正好是试点地区，我们尝试性地与保险公司取得了联系，最终促成了三方合作。”这位相关负责人说，在两周时间里，丰成塑料公司就拿到了200万元贷款。
　　
　　丰成塑料公司的负责人表示，小额贷款保证保险不仅成本低、操作方便，而且办理后不用提供额外的担保，“对我们这些生产型中小企业来说，这的确是个解决资金问题的好办法。”
　　
　　200万贷款上了“保险”
　　
　　据了解，小额贷款保证保险是指保险公司与银行业金融机构等债权人约定，当小额借款人不履行对债权人负有的债务时，由保险公司依法承担合同约定的保险责任的行为，其最大的特点就是企业无需抵押资产，而是以保险公司提供信用保证的形式，来解决担保难。
　　
　　根据浙江省政府下发的《关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见》规定，小额贷款保证保险的支持对象，原则上为符合产业发展导向，向试点银行申请小额贷款的中小企业、农户和城乡创业者（含个体工商户），贷款资金只能用于生产经营性用途，不得用于消费及其他用途。在贷款额度方面，承保的范围为小微企业贷款不超过300万元，城乡创业者不超过20万元，贷款期限一般为6个月，最长不超过1年。丰成塑料公司新增200万元贷款的申请正好符合保险公司承保要求。
　　
　　三方捆绑费用更低
　　
　　“这笔业务改变了传统的做法，将银行、保险机构、贷款人与政府四方捆绑的权责关系变为银行、保险机构和贷款人三方。”中信银行嘉兴分行相关负责人表示，通过四方变三方，该行为企业省了近4%的担保费用，贷款办理的时间也大大缩短。
　　
　　专业人士指出，当前银行贷款紧缩，中小微企业融资担保困难重重，银行、保险的联合对于中小微企业融资担保难、推动民营经济发展都有着积极的意义。“金融服务实体经济、支持小微企业发展”工作有了实质性的模式创新，免抵押、免担保的探索，满足了小微企业差异化、多样化融资的需求。

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