信用卡诈骗案频频发生，诈骗手段花样翻新，我们手中这张小小的卡片，到底是坚强，还是脆弱?2012年2月23日，云南省昆明市盘龙区检察院向广东发展银行、中国银行等多家银行发出检察建议，建议进一步加强信用卡风险管理，完善安全措施，堵塞安全漏洞。这一切都源于一张被掉包的信用卡……

　　信用卡躺在抽屉里，却被莫名套现

　　老杨是云南省昆明市一家文化传播公司的总经理，平时办理小额业务和消费什么的都习惯于使用信用卡。2009年9月的一天，他正坐在办公室里处理文件，突然收到广东发展银行发来的两条短信。短信显示，老杨新办理那张广发行信用卡已经被成功激活，并在刚才被刷卡消费了1.9万元。老杨大吃一惊，自己分明坐在办公室里，自己的卡分明放在办公桌抽屉里，怎么就花了那么多钱呢? 

　　一头雾水的老杨赶忙拉开抽屉，找出自己尾号7481的广发行信用卡，可仔细一看，老杨傻眼了，这信用卡尾号怎么就从7481变成了7632了呢?老杨回过神来，难道问题出在刚才上门回访的广发行客服代表身上? 

　　由于信誉良好，老杨一直是广发行的VIP客户。就在接到短信前20分钟，有两名衣冠楚楚的男子自称是广发行的客服代表，上门对老杨这个VIP客户进行回访。那么多VIP客户，为什么偏偏要对老杨回访呢?原来在不到一个月的时间里，老杨已经连续挂失了两张广发行的信用卡，因为自从银行通知他信用卡申办成功以后，这卡就迟迟收不到。每次老杨打电话询问银行，银行都说卡已经寄出很长时间了，老杨觉得不对劲，就把卡给挂失了。第三次，银行改变了寄卡的方式，由寄挂号信改为EMS直接投递，老杨这才收到了卡。 

　　当那两名自称广发行客服代表的男子对老杨说“您两次挂失了卡，我们今天来对您是否收到新卡进行回访”的时候，老杨放松了警惕。两人询问老杨对广发行的客户服务是否满意，向老杨赠送了金龙鱼油，并要求在客户回访表上登记一下老杨的信用卡卡号。老杨觉得，这张卡并没有开通，银行客服在回访结束后登记一下卡号也在情理当中。 

　　事后老杨回忆起一个细节:一名客服代表从老杨办公桌侧边接过卡以后，转了一个身，坐到老杨桌子对面，把卡放在桌子上面登记。这个转身的动作无疑就是掉包的细节，只可惜当时另一名客服代表正和老杨说话，引开了老杨的注意力。拿回卡后，老杨还认真看了一下卡上的名字。“Yang chang ying”，汉语拼音标示的的确是老杨本人的名字。 

　　就这样，犯罪分子冒充银行客服代表，用无效卡换走了老杨手中的有效卡，并利用已掌握的老杨的资料激活卡片，迅速刷卡套现。可是，犯罪分子是怎么得到一张只有尾数和自己的信用卡不同，其余地方都一模一样的无效卡，又是怎样知道自己的资料的呢?百思不得其解的老杨报了案。

　　大学生盯上信用卡，梦想不劳而获

　　2009年9月18日，警方抓获了冒充广发行客服代表的张林和杨文。随后，警方在张林、杨文的协助下，抓获了潘敏、钟松良、刘云鹉、刘树档、黄勇等同案的五名犯罪嫌疑人。2010年1月2日，这一案件被移送到昆明市盘龙区检察院审查起诉。承办该案的检察官陈亭婷发现，这个犯罪团伙的主要成员都是刚从学校毕业不久的大学生，而且都有在银行工作的短暂经历。 

　　主犯潘敏毕业于上海海洋大学，案发时26岁。大学毕业后，潘敏在多家银行做过信用卡推广业务，对银行的管理制度和办理信用卡的流程逐渐熟悉以后，觉得工作太辛苦又赚不了几个钱的潘敏萌发了利用信用卡快速致富的念头。 

　　潘敏发现，每办理一张信用卡，每一个申请人都要填写一份资料，这份申请资料上有详细的个人信息，包括姓名、身份证号码、工作单位、联系电话等等。而这份申请资料，在银行推广信用卡的业务员能接触到，业务主管能接触到，信用卡中心内勤也能接触到。只要搞到这份资料，就能以申请人的名义冒领信用卡、激活信用卡、更改信用卡密码，最终实现盗刷信用卡的目的。 

　　自以为很聪明的潘敏找到多家银行的工作人员，谎称自己是其他银行的工作人员，只有完成信用卡办卡任务才能拿到奖金，希望这些银行的工作人员给她一些资料，然后她拿着这些资料去她所在的银行办卡。她的提议遭到了拒绝。 

　　经过精心策划，潘敏认识了广发行信用卡中心内勤刘树档。潘敏替刘树档出了一个主意:把广发行信用卡中心内勤办公室的钥匙卖给她，就当做包丢了，钥匙也丢了。经受不住1.5万元的诱惑，刘树档画出了广发行信用卡中心的详细地图，将地图和钥匙一并交给潘敏。 

　　潘敏通过报纸找到了一名开锁匠。这名男子按照潘敏的指示，等待广发行信用卡中心工作人员下班之后，潜入信用卡中心办公室，用数码相机拍下了30余份信用卡申请资料。潘敏给了这名男子6000元。 

　　有了信用卡申请资料，剩下的问题就好办了。对于怎样得到别人的信用卡，潘敏是很有心得的:第一种手段，到信用卡申请人所在单位或者住宅小区的收发室，以信用卡申请人本人或同事、亲友的名义冒领银行寄给申请人的信用卡挂号信;第二种手段，提前打电话给银行，冒充自己就是信用卡申请人，告诉银行自己的通讯地址和电话号码变更了，让银行把批下来的信用卡挂号信寄到她指定的地点，由她去领;第三种手段，打电话给申请人所在地区的快递公司，让快递公司把信用卡挂号信直接送到她指定的地点。

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