未成年人买房可以申请贷款吗?

       事件：市民李先生靠羊毛衫生意起家，由于近两年毛衫生意做得风声水起，手里有了不少存款，目前已经拥有两处房产，可今年10月份以来，他看中了一套市区某房产公司的一套商品房，无论是设计、价格还是环境、位置都令他非常满意，再加上我市早已实行划片招生的方式，为了能让5岁的孩子将来能进市重点小学、中学，打算用孩子名义并以贷款的方式把这套房子买下来。那么未成年人买房可以申请贷款吗?

       浙江国毅律师事务所程水林律师解答：买房是一种民事行为，当然要求民事主体具有完全的民事行为能力，但李先生的小孩未满十八周岁，为未成年人，属于限制民事行为能力的人或无民事行为能力的人，如果直接进行房屋交易、申请贷款、产权登记等手续办理是不合法的。

       一般公民的民事行为能力，是指法律确认公民以自己的行为行使民事权利和设定民事义务，并且能够对自己行为承担民事责任的资格。民法根据年龄和智力状况的不同，将公民的民事行为能力分三类，即完全民事行为能力、限制民事行为能力和无民事行为能力，根据《民法通则》第20条：十周岁以上的未成年人属限制民事行为能力，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人同意。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力的人，由他的法定代理人代理民事活动，由于未成年人的父母是他们的监护人、法定代理人，所以以未成年人的名义所进行的民事活动，要么在取得其父母的同意下进行，要么直接由其父母代理;对于房屋这一数额较大的标的，只能由父母代理其子女进行交易。

       另外，按照法律规定，未成年人从事民事活动应由其法定监护人代为办理，因此未成年人不能直接以自己的名义向银行申请贷款。但目前许多买房人愿意把预售契约(或买卖契约)及产权证写上子女的名字，然后向银行申请贷款。为此银行要求：(1)预售契约(或买卖契约)必须由未成年人和其父母(或其中一方)共同在契约上签名;(2)由未成年人法定监护人作为贷款申请人向银行提出贷款申请;(3)办理父母和子女关系公证及父母与子女共同共有产权及代为还款的承诺公证。当您签署了购房契约，并准备了上述银行要求的文件以后，才可以通过贷款资格审查，向银行申请贷款。

       综上所述，单纯以未成年子女的名义买房，是不能向银行申请贷款的，只有孩子的父母(或一方)与孩子共同作为买房人，由父母(或一方)向银行申请贷款和抵押承诺，并办理为孩子代为还款并承担连带还款责任的公证，才能申请到银行贷款。 

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