计算：提前还贷要趁早

       不想当房奴，提前还贷会划算吗?这似乎要打一个问号，并不是所有购房者都适合提前还款。假如你贷款的时候，没有拿到优惠利率，你的月供增加了，并且长远来看，给银行多支付的利息也会很多。这种情况下，如果资金充裕的话，你可以选择提前还款，避免多支付利息。假如你从银行拿到了优惠利率的话，提前还贷反而不利。如果采用等额本息还款到中期的客户已偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，再提前还贷意义也不大。目前市场资金成本很高，如果房贷尾款资金量大，用这部分资金还贷并不是很好的投资选择。消费者如果拥有了这部分资金，用到别的地方，收益就会更高。

        以贷款20万元10年偿还为例，按现行7.05%的基准利率计算，若选择等额本息方式还款，10年利息共为7.9万余元，而前三年的利息就高达近4万元，约为总利息的一半。也就是说，借款人若在3年后提前还贷意义已经不大，因为此时利息已经偿还大半。

       像等额本金还款期已过1/3的房贷者提前还贷也不划算。所谓等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息，随着还款时间增加，所剩本金减少，还款利息也越来越少。该还款方式在还款期超过1/3时，借款人已还了一半利息，此时再选择提前还贷的话，偿还更多的是本金，不能有效节省利息支出。

       小贴士：提前还贷需要缴纳违约金

      “提前偿还贷款这对银行是好事，而且银行也没有任何损失，为什么还要求支付这么高的违约金呢?”很多朋友对此有疑问。银行方面认为：客户贷款年限约定中途更改，打乱了银行资金计划，占用了银行的人力，所以银行对此业务收费。至于违约金的收取，各大银行的规定有所不同，大致在贷款金额的2%左右。 

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